Finanzielle Eingliederung

Wir von Suits Me® sind der Meinung, dass jeder Zugang zu einem sicheren Konto haben sollte, auf dem er sein Geld sicher aufbewahren kann, um Schulden, schlechte Kreditwürdigkeit und Armut zu vermeiden. Faktoren wie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder ein unsicheres Einkommen sollten kein Hindernis für den Zugang zu einem Konto sein, insbesondere in der heutigen modernen Gesellschaft.

Wir setzen uns für die finanzielle Eingliederung ein, indem wir ein E-Geld-Konto anbieten, das Tausenden von Menschen zugute kommt, die sonst außen vor bleiben würden.

Noch immer haben rund 1,2 Millionen Menschen im Vereinigten Königreich keinen Zugang zu einer Bank. Die jüngsten Ereignisse haben die Situation mit Sicherheit beeinflusst. Die neuesten Daten der Universität Birmingham aus dem Jahr 2017 zeigen, dass eine große Zahl von Menschen im Vereinigten Königreich keinen Zugang zu Banken hat und daher finanziell ausgegrenzt ist.

Seitdem haben seismische Veränderungen in der Arbeitswelt und in der Fintech-Branche den Zugang zu Bankgeschäften verändert - zum Guten und zum Schlechten.

Was ist finanzielle Ausgrenzung?

Finanzielle Ausgrenzung ist ein globales Problem, ein Trend, bei dem Menschen immer noch kein Standardkonto haben. Als "underbanked" gelten auch Menschen, denen der Zugang zu Standard-Bankdienstleistungen wie Kreditkarten und Überziehungskrediten verwehrt ist.

Um das Gegenteil zu erreichen, nämlich finanzielle Eingliederung, muss jede Person oder jedes Unternehmen mindestens ein Transaktionskonto haben, auf dem sie einen gewissen Wert sicher aufbewahren kann, mit der Aussicht auf Zugang zu anderen Finanzdienstleistungen.

Die Weltbank hat in ihrem Bericht zur finanziellen Eingliederung 2016 festgestellt, dass die "Triebkräfte für den Zugang und die Nutzung", die einen universellen Bankzugang ermöglichen, folgende sind:

  • Gestaltung von Transaktionskonten und Zahlungsprodukten
  • Leicht zugängliche Zugangspunkte
  • Sensibilisierung und finanzielle Allgemeinbildung
  • Nutzung großvolumiger wiederkehrender Zahlungsströme

Um die finanzielle Ausgrenzung zu bekämpfen, müssen diese "Säulen" vorhanden sein. Das Ziel des Berichts von 2016 war die vollständige finanzielle Eingliederung bis zum Jahr 2020, aber das ist noch nicht erreicht. Bei Suits Me® sind wir bestrebt, unsere Kunden aufzuklären und ihnen gleichzeitig einen möglichst transparenten und zugänglichen Service zu bieten, damit wir diese Erwartungen erfüllen können.

Wer sind die "Unbanked" und "Underbanked" in Großbritannien?

Eine besorgniserregende Zahl von Menschen im Vereinigten Königreich hat immer noch keinen Zugang zu einem regulären Bankkonto bei einer Großbank. Die meisten Gründe für die finanzielle Ausgrenzung liegen außerhalb des Einflussbereichs der Betroffenen oder lassen sich nur schwer beseitigen, und einige davon können nur durch die Einrichtung eines Kontos gelöst werden.

Freiberufler, Leiharbeitnehmer oder Wanderarbeitnehmer

Alle haben aufgrund ihrer unsicheren Einkommen Schwierigkeiten, ein Standardkonto zu bekommen. Banken mit monatlichen Mindesteinlagen, z. B. 500 Pfund, verwehren diesen Arbeitnehmern den Zugang zu Konten. Wanderarbeitnehmer ohne festen Wohnsitz werden von einigen Banken auch als zu riskant angesehen.

Schlechte Kreditgeschichte

Dies ist natürlich ein wichtiger Faktor, aber nicht nur aus den offensichtlichen Gründen. Extrem vorsichtige Menschen werden möglicherweise ebenfalls vernachlässigt. Wenn eine Bank sieht, dass Sie sparsam mit Ihren Ausgaben umgegangen sind, ist es unwahrscheinlich, dass sie mit den Zinsen Geld verdienen. Das schließt Sie von Standardkrediten aus.

Bankrotteure

sind ein weiteres eindeutiges Opfer der finanziellen Ausgrenzung. Während sie als Bankrotteure gelten, ist ihr Vermögen eingefroren, und für manche ist der Zugang zu einer Banklösung der einzige Ausweg aus den Problemen, die sie haben. Diejenigen, die sich in einer freiwilligen Vereinbarung (IVA) oder einem Schuldenmanagementplan (DMP) befinden, stehen vor ähnlichen Problemen.

Wie es härter geworden ist

Coronavirus

Das Coronavirus hat alle Sektoren in irgendeiner Weise betroffen, was die Situation der Nicht- und Wenigbanker noch verschlimmert.

Unregelmäßige Einkommen sind ein Faktor, der zur Ausgrenzung beiträgt, und die Pandemie hat dieses Problem noch verschärft. Das Office for National Statistics hat festgestellt, dass die Zahl der wöchentlich geleisteten Arbeitsstunden bis April 2020 um den Rekordwert von 94,2 Millionen (8,9 %) gesunken ist.

Auch bei den offenen Stellen war ein Rückgang um 60 % von März bis Mai zu verzeichnen, was die Lage der Zeitarbeitnehmer erschwert.

Wirecard

Die Insolvenz der Wirecard AG in Deutschland hat die Finanztechnologiebranche (Fintech) erschüttert und die Probleme der Bürger, die keine oder zu wenige Banken haben, weiter verschärft.

Das Unternehmen hat mehrere britische Partner, die zahlreichen Menschen, die keine Bankverbindung haben, alternative Banklösungen anbieten. Für ihre Dienste sind keine Kredit- oder Adressprüfungen erforderlich.

Die FCA hat die Aktivitäten der britischen Tochtergesellschaft von Wirecard im Juni 2020 für kurze Zeit ausgesetzt. Dies bedeutete, dass kurz nach dem Zahltag Tausende von Kunden ihre Konten für mehrere Tage nicht nutzen konnten. Dies könnte noch Monate oder sogar Jahre lang Auswirkungen haben, da die Menschen gegenüber Fintechs, die mit dem deutschen Unternehmen verbunden sind, vorsichtig werden.

Unsere Verantwortung, die finanzielle Eingliederung zu fördern

Der Bericht der Regierung über die finanzielle Eingliederung 2018-19 besagt, dass die Zahl der Erwachsenen ohne Bankkonto zwar einen historischen Tiefstand erreicht hat, aber immer noch inakzeptabel ist. Der Bericht analysierte, wie der britische Finanzsektor die finanzielle Ausgrenzung bekämpft hat.

Der einfachste Weg, finanzielle Ausgrenzung zu vermeiden, ist die Einrichtung eines einfachen Bankkontos ohne extreme Überziehungsmöglichkeiten und Kreditfazilitäten. So können die Menschen langsam und sicher ihre Kredithistorie, ihre Finanzkompetenz und ihr Vertrauen in Finanzdienstleistungen aufbauen. Seit 2015 sind die neun größten britischen Banken verpflichtet, gebührenfreie Basiskonten anzubieten, um dies zu ermöglichen.

Unternehmen aus dem Bereich der Finanztechnologie (Fintech) haben eine Vorreiterrolle übernommen, indem sie Alternativen zu den potenziell exklusiven Banklösungen der großen Banken anbieten. Die Regierung erklärte, Fintech könne eine "Schlüsselrolle bei der Bekämpfung der finanziellen Ausgrenzung" spielen und "innovative Wege entwickeln, um den Zugang der Kunden zu Finanzdienstleistungen zu verbessern". Unternehmen wie Suits Me® haben es Menschen ohne festen Wohnsitz oder schlechte Bonität ermöglicht, Online-Konten zu eröffnen.

Unsere Konten bieten keinen Kredit an, so dass wir keine Bonitätsprüfung oder Bestätigung einer festen Adresse durchführen müssen, und können in wenigen Augenblicken eingerichtet werden. Da wir eine Alternative sind, verfügen wir über einzigartige Funktionen und einen Kundensupport, den herkömmliche Alternativen möglicherweise nicht bieten.

Kleinunternehmer haben die Verantwortung, ihren Arbeitnehmern aus der finanziellen Ausgrenzung zu helfen. Arbeitgeber, die versehentlich Bewerber ohne Bankkonto abgelehnt haben, können diese nun in wenigen Minuten an eine Online-Alternative verweisen und so ihren Teil dazu beitragen, den Ausschluss zu verhindern.

Beantragen Sie ein Suits Me®-Konto

Bei der Eröffnung Ihres Suits Me® E-Geld-Kontos müssen Sie keine Hürden überwinden. Wir verlangen keinen Nachweis einer britischen Adresse und führen keine Bonitätsprüfung durch. Wenn Sie heute einen Antrag stellen, wird Ihr Konto in weniger als 3 Minuten eröffnet sein.

Sobald Ihr Konto eröffnet ist, erhalten Sie sofortigen Zugriff auf Ihre Bankleitzahl und Kontonummer, eine Reihe von bankähnlichen Funktionen sowie ein Online-Geldkonto und eine mobile App, damit Sie Ihr Geld und Ihre Finanzen verwalten können. Ihre Suits Me® Mastercard® Debitkarte wird dann 3-5 Tage später per Post zugestellt.

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