هل لديك خطة لإدارة الديون ( DMP ) وتحتاج إلى حساب؟

عادةً ما يكون برنامج إدارة الديون (DMP) مناسبًا للأشخاص الذين يتمتعون بدخل منتظم، لكنهم يواجهون صعوبة في سداد الحد الأدنى من الأقساط الشهرية لعدة ديون. ويُعد هذا البرنامج أكثر فعالية في حالة الديون غير المضمونة، وعادةً ما يُنظر فيه عندما تكون الديون قابلة للإدارة بدرجة كافية بحيث لا تتطلب حلًا أكثر رسميةً لمشكلة الإعسار، مثل اتفاقية التسوية الطوعية (IVA) أو الإفلاس.

يعتمد مدة خطة إدارة الديون (DMP) على المبلغ الإجمالي المستحق وعلى المبلغ الذي يمكنك فعليًا سداده شهريًّا. وتستمر معظم الخطط لمدة تتراوح بين سنة واحدة وعشر سنوات، على الرغم من أن بعض الأشخاص ينهون خططهم في وقت أبكر إذا تحسنت أوضاعهم المالية أو حصلوا على مبلغ مقطوع لتسوية ديونهم مبكرًا.

نعم. عادةً ما يكون لخطة إدارة الديون (DMP) تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك، حيث إنك تسدد ديونك بمعدل مخفض بدلاً من الالتزام بالشروط المتفق عليها أصلاً. وتبقى هذه المعلومات مسجلة في ملفك الائتماني لمدة ست سنوات. ومع ذلك، فإن تحسن الاستقرار المالي بالنسبة للكثيرين يفوق التأثير قصير الأجل على تصنيفهم الائتماني.

يُنصح بشدة بفتح حساب مصرفي جديد قبل بدء برنامج إدارة الديون (DMP). فإذا كنت تتعامل مع مؤسسة مالية تدين لها بأموال — مثل حساب السحب على المكشوف أو بطاقة ائتمان لدى نفس البنك — فإن لها الحق القانوني في استخدام الأموال الموجودة في حسابك الجاري لتسوية ما تدين به لها. ويُعرف هذا باسم «حق المقاصة»، وقد يؤدي ذلك إلى حرمانك من الأموال اللازمة لتغطية تكاليف المعيشة الأساسية.

ستحتاج إلى حساب لا يتيح السحب على المكشوف، ولا يرتبط بأي منتجات ائتمانية، ولا يرتبط بأي من الدائنين الحاليين لديك. ومن الأفضل أن يدعم هذا الحساب الخصم المباشر والأوامر الدائمة حتى تتمكن من إدارة فواتيرك الدورية ومدفوعات خطة إدارة الديون (DMP) بسلاسة. كما يجدر بك البحث عن الحسابات التي لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا، حيث من المرجح أن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك خلال فترة خطة إدارة الديون (DMP).

نعم. يقدم عدد من مقدمي الخدمات حسابات مصممة خصيصًا للأشخاص الذين يعانون من سجل ائتماني ضعيف. وتُعرف هذه الحسابات أحيانًا باسم «الحسابات المصرفية الأساسية» أو «بدائل الحسابات المصرفية» مثل «Suits Me». وعادةً ما لا تجري هذه الجهات فحوصات ائتمانية، لذا لن يمنعك برنامج إدارة الديون (DMP) أو درجة الائتمان الخاصة بك من الحصول على الموافقة.

لا. لا يؤثر الانتقال إلى حساب مصرفي جديد على برنامج إدارة الديون (DMP) الخاص بك. سيستمر مزود خدمة برنامج إدارة الديون في إدارة سداد أقساطك وفقًا للاتفاق المبرم. كل ما عليك هو إخطار جهة عملك بتفاصيل حسابك الجديد لتلقي راتبك، وتحديث أي عمليات خصم مباشر أو أوامر دفع دائمة لتشمل حسابك الجديد.

يُعد برنامج إدارة الديون (DMP) اتفاقًا غير رسمي، لذا فإن الدائنين ليسوا ملزمين قانونًا بتجميد الفوائد أو التوقف عن الاتصال بك. ومع ذلك، فإن العديد من الدائنين يوافقون على القيام بذلك بمجرد وضع الخطة موضع التنفيذ. وسيقوم مقدم خدمة برنامج إدارة الديون ذو السمعة الطيبة بالتفاوض نيابة عنك في محاولة لتعليق الفوائد والرسوم.

تقدم مؤسسات إدارة الديون المجانية، مثل StepChange وCitizens Advice، نفس الخدمات التي تقدمها المؤسسات المدفوعة دون أي تكلفة عليك. يعني اللجوء إلى مؤسسة مجانية أن جزءًا أكبر من أموالك يذهب لسداد ديونك بدلاً من دفع الرسوم. يُنصح عمومًا باللجوء إلى مؤسسة مجانية خاضعة لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA).