Plan zarządzania zadłużeniem ( DMP ) i potrzebujesz konta?

Program DMP jest zazwyczaj odpowiedni dla osób, które mają stały dochód, ale mają trudności z pokryciem minimalnych miesięcznych rat z tytułu wielu zobowiązań. Najlepiej sprawdza się w przypadku zobowiązań niezabezpieczonych i zazwyczaj rozważa się go wtedy, gdy zadłużenie jest na tyle możliwe do spłaty, że nie wymaga bardziej formalnych rozwiązań w zakresie niewypłacalności, takich jak IVA czy ogłoszenie upadłości.

Czas trwania planu spłaty zadłużenia (DMP) zależy od całkowitej kwoty zadłużenia oraz od tego, jaką kwotę jesteś w stanie realistycznie spłacać co miesiąc. Większość planów trwa od jednego do dziesięciu lat, choć niektórzy kończą je wcześniej, jeśli poprawi się ich sytuacja finansowa lub otrzymają jednorazową kwotę umożliwiającą wcześniejsze uregulowanie zadłużenia.

Tak. Program spłaty zadłużenia (DMP) zazwyczaj ma negatywny wpływ na ocenę kredytową, ponieważ spłacasz długi po obniżonej stawce, zamiast dotrzymywać pierwotnie uzgodnionych warunków. Informacja ta pozostaje w Twojej historii kredytowej przez sześć lat. Jednak dla wielu osób poprawa stabilności finansowej przeważa nad krótkoterminowym wpływem na ocenę kredytową.

Zdecydowanie zaleca się otwarcie nowego konta bankowego przed rozpoczęciem programu DMP. Jeśli korzystasz z usług banku, wobec którego masz zobowiązania finansowe – na przykład w postaci kredytu w rachunku bieżącym lub karty kredytowej w tym samym banku – instytucja ta ma prawo wykorzystać środki z Twojego rachunku bieżącego do potrącenia należności. Jest to tzw. prawo do potrącenia, które może pozbawić Cię środków na pokrycie podstawowych kosztów utrzymania.

Warto założyć konto bez możliwości przekroczenia salda, bez powiązanych produktów kredytowych i bez powiązań z żadnym z dotychczasowych wierzycieli. Najlepiej, aby konto obsługiwało polecenia zapłaty i zlecenia stałe, co pozwoli na sprawne zarządzanie regularnymi rachunkami i płatnościami w ramach programu spłaty zadłużenia (DMP). Warto również poszukać kont, które nie wymagają sprawdzania zdolności kredytowej, ponieważ w trakcie trwania programu DMP Twoja zdolność kredytowa może ulec pogorszeniu.

Tak. Wielu dostawców oferuje konta przeznaczone specjalnie dla osób z negatywną historią kredytową. Są one czasami nazywane podstawowymi kontami bankowymi lub alternatywami dla kont bankowych, takimi jak Suits Me. Zazwyczaj nie sprawdzają one historii kredytowej, więc Twój plan spłaty zadłużenia (DMP) ani ocena kredytowa nie uniemożliwią Ci otwarcia takiego konta.

Nie. Zmiana rachunku bankowego nie ma wpływu na sam program spłaty zadłużenia (DMP). Twój dostawca usług DMP będzie nadal zarządzał spłatami zgodnie z ustaleniami. Wystarczy, że przekażesz pracodawcy nowe dane rachunku, na który ma być przelewana pensja, oraz zaktualizujesz wszystkie polecenia zapłaty i zlecenia stałe, podając nowy numer konta.

Program spłaty zadłużenia (DMP) jest nieformalnym porozumieniem, więc wierzyciele nie mają prawnego obowiązku wstrzymania naliczania odsetek ani zaprzestania kontaktowania się z Tobą. Jednak wielu wierzycieli zgodzi się na to po ustaleniu planu spłaty. Renomowany dostawca usług DMP będzie negocjował w Twoim imieniu, starając się uzyskać zawieszenie naliczania odsetek i opłat.

Bezpłatni dostawcy usług DMP, tacy jak StepChange i Citizens Advice, oferują te same usługi co dostawcy płatni, nie pobierając od Ciebie żadnych opłat. Korzystanie z usług bezpłatnego dostawcy oznacza, że większa część Twoich środków zostanie przeznaczona na spłatę zadłużenia, a nie na opłaty. Zasadniczo zaleca się korzystanie z usług bezpłatnego dostawcy podlegającego nadzorowi FCA.