Een DMP is doorgaans geschikt voor mensen die een vast inkomen hebben, maar moeite hebben om de minimale maandelijkse aflossingen voor meerdere schulden te betalen. Het werkt het beste bij ongedekte schulden en wordt meestal overwogen wanneer de schulden nog beheersbaar genoeg zijn om geen formelere insolventieoplossing, zoals een IVA of faillissement, te vereisen.

De looptijd van een schuldherschikkingsplan hangt af van het totale verschuldigde bedrag en van wat u realistisch gezien maandelijks kunt aflossen. De meeste plannen hebben een looptijd van één tot tien jaar, hoewel sommige mensen hun plan eerder afronden als hun financiële situatie verbetert of als ze een eenmalige uitkering ontvangen om hun schulden vervroegd af te lossen.

Ja. Een schuldherschikkingsregeling heeft doorgaans een negatieve invloed op uw kredietwaardigheid, aangezien u uw schulden tegen een lager tarief aflost in plaats van volgens de oorspronkelijk overeengekomen voorwaarden. Deze informatie blijft zes jaar in uw kredietdossier staan. Voor veel mensen weegt de verbetering van hun financiële stabiliteit echter zwaarder dan de kortetermijngevolgen voor hun kredietwaardigheid.

Het wordt ten zeerste aangeraden om een nieuwe bankrekening te openen voordat uw schuldherschikkingsregeling ingaat. Als u bankiert bij een instelling waaraan u ook geld verschuldigd bent – bijvoorbeeld vanwege een rekening-courantkrediet of een creditcard bij dezelfde bank – heeft deze instelling het wettelijke recht om geld van uw lopende rekening te gebruiken om uw schuld bij hen te verrekenen. Dit staat bekend als het recht op verrekening, en het kan ertoe leiden dat u geen geld meer overhoudt voor essentiële kosten van levensonderhoud.

Je hebt een rekening nodig zonder kredietfaciliteit, zonder gekoppelde kredietproducten en zonder verbanden met je huidige schuldeisers. Idealiter ondersteunt deze rekening automatische incasso’s en doorlopende opdrachten, zodat je je vaste rekeningen en betalingen in het kader van een schuldherschikkingsplan soepel kunt regelen. Het is ook de moeite waard om te zoeken naar rekeningen waarvoor geen kredietcontrole nodig is, aangezien je kredietwaardigheid tijdens een schuldherschikkingsplan waarschijnlijk onder druk komt te staan.

Ja. Er zijn verschillende aanbieders die rekeningen aanbieden die speciaal zijn bedoeld voor mensen met een slechte kredietgeschiedenis. Deze worden soms ‘basisbankrekeningen’ of alternatieven voor bankrekeningen genoemd, zoals Suits Me. Ze voeren doorgaans geen kredietcontroles uit, dus je schuldherschikkingsplan of kredietwaardigheid zal geen belemmering vormen voor je aanvraag.

Nee. Het openen van een nieuwe bankrekening heeft geen invloed op uw schuldherschikkingsregeling zelf. Uw schuldherschikkingsregeling blijft uw aflossingen volgens afspraak beheren. U hoeft alleen uw werkgever uw nieuwe bankgegevens door te geven voor de uitbetaling van uw loon, en eventuele automatische incasso’s of doorlopende opdrachten aan te passen aan uw nieuwe rekening.

Een DMP is een informele overeenkomst, dus schuldeisers zijn wettelijk niet verplicht om de rente te bevriezen of geen contact meer met u op te nemen. Veel schuldeisers zullen hier echter mee instemmen zodra er een regeling is getroffen. Een gerenommeerde DMP-aanbieder zal namens u onderhandelen om te proberen de rente en kosten op te schorten.

Gratis DMP-aanbieders zoals StepChange en Citizens Advice bieden dezelfde dienst aan als betaalde aanbieders, zonder dat het u iets kost. Als u voor een gratis aanbieder kiest, gaat een groter deel van uw geld naar het aflossen van uw schulden in plaats van naar kosten. Over het algemeen wordt aangeraden om een gratis, door de FCA gereguleerde aanbieder te kiezen.