Un plan de gestionare a datoriilor (DMP) este, de obicei, potrivit pentru persoanele care au un venit regulat, dar care întâmpină dificultăți în achitarea plăților lunare minime pentru mai multe datorii. Acesta funcționează cel mai bine în cazul datoriilor negarantate și este luat în considerare, în general, atunci când datoriile sunt suficient de ușor de gestionat încât să nu necesite o soluție de insolvență mai formală, precum un acord individual de voluntariat (IVA) sau falimentul.

Durata unui plan de gestionare a datoriilor (DMP) depinde de suma totală datorată și de suma pe care vă puteți permite, în mod realist, să o rambursați lunar. Majoritatea planurilor au o durată cuprinsă între un an și zece ani, deși unele persoane își finalizează planul mai devreme dacă situația lor financiară se îmbunătățește sau dacă primesc o sumă forfetară pentru a-și achita datoriile înainte de termen.

Da. Un plan de gestionare a datoriilor (DMP) va avea, de obicei, un impact negativ asupra scorului dvs. de credit, întrucât rambursați datoriile la o rată redusă, în loc să respectați condițiile inițiale convenite. Aceste informații rămân în dosarul dvs. de credit timp de șase ani. Cu toate acestea, pentru multe persoane, îmbunătățirea stabilității financiare compensează impactul pe termen scurt asupra ratingului lor de credit.

Se recomandă insistent să vă deschideți un nou cont bancar înainte de începerea programului DMP. Dacă aveți relații bancare cu o instituție căreia îi datorați bani — de exemplu, un descoperit de cont sau un card de credit la aceeași bancă — aceasta are dreptul legal de a utiliza fondurile din contul dvs. curent pentru a compensa datoria pe care o aveți față de ea. Acest drept se numește dreptul de compensare și vă poate lăsa fără bani pentru cheltuielile de bază.

Îți recomandăm un cont fără facilitate de descoperit de cont, fără produse de credit asociate și fără legături cu vreunul dintre creditorii tăi actuali. În mod ideal, acesta ar trebui să accepte debite directe și ordine de plată recurente, pentru a-ți putea gestiona fără probleme facturile periodice și plățile din cadrul planului de gestionare a datoriilor (DMP). Merită să cauți și conturi care nu necesită o verificare a bonității, întrucât scorul tău de credit va fi probabil afectat pe durata unui DMP.

Da. Mai mulți furnizori oferă conturi concepute special pentru persoanele cu un istoric de credit slab. Acestea sunt denumite uneori „conturi bancare de bază” sau „alternative la conturile bancare”, cum ar fi Suits Me. De obicei, aceștia nu efectuează verificări ale istoricului de credit, așa că nici programul tău de gestionare a datoriilor (DMP), nici scorul tău de credit nu te vor împiedica să fii acceptat.

Nu. Trecerea la un nou cont bancar nu afectează programul de gestionare a datoriilor (DMP) în sine. Furnizorul programului DMP va continua să vă gestioneze rambursările conform înțelegerii. Va trebui doar să comunicați angajatorului datele noului cont în care doriți să vi se vireze salariul și să actualizați orice debite directe sau ordine de plată permanente pentru a le direcționa către noul cont.

Un plan de gestionare a datoriilor (DMP) este un acord informal, astfel încât creditorii nu sunt obligați din punct de vedere legal să înghețe dobânzile sau să înceteze să vă contacteze. Cu toate acestea, mulți creditori vor fi de acord să facă acest lucru odată ce planul a fost pus în aplicare. Un furnizor de servicii DMP de încredere va negocia în numele dumneavoastră pentru a încerca să obțină suspendarea dobânzilor și a comisioanelor.

Furnizorii de servicii DMP gratuite, precum StepChange și Citizens Advice, oferă aceleași servicii ca și furnizorii cu plată, fără niciun cost pentru dumneavoastră. Apelarea la un furnizor gratuit înseamnă că o parte mai mare din banii dumneavoastră se îndreaptă către rambursarea datoriilor, nu către comisioane. În general, se recomandă să apelați la un furnizor gratuit, reglementat de FCA.