แผนบริหารจัดการหนี้สิน (DMP) และต้องการเปิดบัญชีใช่ไหม?

แผนการจัดการหนี้ (DMP) มักเหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ แต่พบว่ายากที่จะชำระหนี้ขั้นต่ำรายเดือนสำหรับหนี้หลายรายการ แผนนี้ได้ผลดีที่สุดสำหรับหนี้ที่ไม่ต้องมีหลักประกัน และโดยทั่วไปจะพิจารณาใช้เมื่อหนี้อยู่ในระดับที่จัดการได้ ไม่จำเป็นต้องใช้มาตรการแก้ไขการล้มละลายอย่างเป็นทางการ เช่น การปรับโครงสร้างหนี้ส่วนบุคคล (IVA) หรือการล้มละลาย

ระยะเวลาของแผนการจัดการหนี้ (DMP) ขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ทั้งหมดและจำนวนเงินที่คุณสามารถชำระคืนได้จริงในแต่ละเดือน แผนส่วนใหญ่มีระยะเวลาตั้งแต่หนึ่งถึงสิบปี แต่บางคนอาจดำเนินการให้เสร็จสิ้นเร็วกว่านั้นหากสถานะทางการเงินดีขึ้น หรือได้รับเงินก้อนเพื่อชำระหนี้ก่อนกำหนด

ใช่แล้ว แผนการจัดการหนี้ (DMP) โดยทั่วไปจะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจากคุณชำระหนี้ในอัตราที่ลดลง แทนที่จะเป็นไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้แต่แรก ข้อมูลนี้จะอยู่ในประวัติเครดิตของคุณเป็นเวลาหกปี อย่างไรก็ตาม สำหรับหลายๆ คน การปรับปรุงเสถียรภาพทางการเงินนั้นคุ้มค่ากว่าผลกระทบระยะสั้นต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา

ขอแนะนำอย่างยิ่งให้คุณเปิดบัญชีธนาคารใหม่ก่อนที่แผนการจัดการหนี้ของคุณจะเริ่มต้นขึ้น หากคุณใช้บริการธนาคารเดียวกับที่คุณมีหนี้สินอยู่ด้วย เช่น วงเงินเบิกเกินบัญชีหรือบัตรเครดิตจากธนาคารเดียวกัน ธนาคารนั้นมีสิทธิ์ตามกฎหมายที่จะใช้เงินในบัญชีปัจจุบันของคุณเพื่อหักล้างหนี้สินที่คุณเป็นหนี้อยู่ ซึ่งเรียกว่าสิทธิ์ในการหักล้างหนี้ และอาจทำให้คุณไม่มีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการดำรงชีวิต

คุณควรเลือกบัญชีที่ไม่มีวงเงินเบิกเกินบัญชี ไม่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อใดๆ และไม่มีความเชื่อมโยงกับเจ้าหนี้รายเดิมของคุณ โดยควรมีระบบหักบัญชีอัตโนมัติและคำสั่งชำระเงินประจำเพื่อให้คุณสามารถจัดการค่าใช้จ่ายประจำและค่าผ่อนชำระตามแผนจัดการหนี้ได้อย่างราบรื่น บัญชีที่ไม่ต้องตรวจสอบเครดิตก็เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาเช่นกัน เนื่องจากคะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบในระหว่างดำเนินการตามแผนจัดการหนี้

ใช่ค่ะ มีผู้ให้บริการหลายรายที่เสนอบัญชีที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี บัญชีเหล่านี้บางครั้งเรียกว่าบัญชีธนาคารพื้นฐาน หรือทางเลือกบัญชีธนาคารอื่นๆ เช่น Suits Me โดยทั่วไปแล้ว พวกเขาจะไม่ตรวจสอบเครดิต ดังนั้นแผนการจัดการหนี้ (DMP) หรือคะแนนเครดิตของคุณจะไม่เป็นอุปสรรคต่อการอนุมัติค่ะ

ไม่ การเปลี่ยนไปใช้บัญชีธนาคารใหม่ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อแผนการจัดการหนี้ของคุณแต่อย่างใด ผู้ให้บริการแผนการจัดการหนี้ของคุณจะยังคงจัดการการชำระหนี้ของคุณตามที่ตกลงกันไว้ คุณเพียงแค่ต้องแจ้งรายละเอียดบัญชีใหม่ของคุณให้เจ้านายทราบสำหรับการจ่ายเงินเดือน และอัปเดตการหักบัญชีอัตโนมัติหรือคำสั่งชำระเงินประจำไปยังบัญชีใหม่ของคุณเท่านั้น

แผนการจัดการหนี้ (DMP) เป็นข้อตกลงที่ไม่เป็นทางการ ดังนั้นเจ้าหนี้จึงไม่มีข้อผูกมัดทางกฎหมายที่จะต้องระงับดอกเบี้ยหรือหยุดติดต่อคุณ อย่างไรก็ตาม เจ้าหนี้หลายรายจะยินยอมทำเช่นนั้นเมื่อมีแผนการจัดการหนี้แล้ว ผู้ให้บริการ DMP ที่น่าเชื่อถือจะเจรจาในนามของคุณเพื่อพยายามขอให้ระงับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

ผู้ให้บริการ DMP ฟรี เช่น StepChange และ Citizens Advice ให้บริการเช่นเดียวกับผู้ให้บริการแบบเสียค่าใช้จ่ายโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ สำหรับคุณ การใช้ผู้ให้บริการฟรีหมายความว่าเงินของคุณส่วนใหญ่จะถูกนำไปใช้ในการชำระหนี้มากกว่าค่าธรรมเนียม โดยทั่วไปแล้ว แนะนำให้ใช้ผู้ให้บริการฟรีที่ได้รับการกำกับดูแลโดย FCA