Программа управления долгами (DMP) обычно подходит людям, которые имеют регулярный доход, но испытывают трудности с выплатой минимальных ежемесячных платежей по нескольким долгам. Она наиболее эффективна в случае необеспеченных долгов и, как правило, рассматривается в тех случаях, когда долги находятся под контролем и не требуют более формального решения по вопросам неплатежеспособности, такого как индивидуальное добровольное соглашение (IVA) или банкротство.

Продолжительность плана DMP зависит от общей суммы задолженности и от того, какую сумму вы реально можете выплачивать ежемесячно. Большинство планов рассчитаны на срок от одного до десяти лет, хотя некоторые люди завершают их раньше, если их финансовое положение улучшается или они получают единовременную выплату, позволяющую досрочно погасить долги.

Да. Программа управления долгами (DMP) обычно негативно сказывается на вашем кредитном рейтинге, поскольку вы погашаете долги по сниженной ставке, а не в соответствии с первоначально оговоренными условиями. Эта информация хранится в вашем кредитном досье в течение шести лет. Однако для многих людей улучшение финансовой стабильности перевешивает краткосрочное негативное влияние на их кредитный рейтинг.

Настоятельно рекомендуется открыть новый банковский счет до начала реализации вашей программы управления долгами (DMP). Если вы обслуживаетесь в банке, перед которым у вас есть задолженность — например, по овердрафту или кредитной карте в том же банке — у него есть законное право использовать средства на вашем текущем счете для погашения вашей задолженности перед ним. Это называется правом зачета, и в результате у вас может не остаться денег на покрытие основных расходов на проживание.

Вам понадобится счет без возможности овердрафта, без привязанных кредитных продуктов и без каких-либо связей с вашими нынешними кредиторами. В идеале он должен поддерживать прямой дебет и постоянные платежные поручения, чтобы вы могли без проблем оплачивать регулярные счета и вносить платежи по программе управления долгами (DMP). Также стоит обратить внимание на счета, для открытия которых не требуется проверка кредитоспособности, поскольку во время участия в программе DMP ваш кредитный рейтинг, скорее всего, ухудшится.

Да. Ряд финансовых организаций предлагают счета, специально предназначенные для людей с плохой кредитной историей. Их иногда называют «базовыми банковскими счетами» или альтернативами банковским счетам, например, Suits Me. Как правило, при открытии таких счетов не проводится проверка кредитной истории, поэтому ваша программа управления долгами (DMP) или кредитный рейтинг не станут препятствием для открытия счета.

Нет. Переход на новый банковский счет не повлияет на саму программу управления долгами (DMP). Ваш поставщик услуг по программе DMP будет по-прежнему управлять вашими выплатами в соответствии с договоренностью. Вам просто нужно будет сообщить работодателю реквизиты нового счета для перечисления заработной платы, а также обновить данные для всех прямых дебетов и постоянных платежных поручений, указав новый счет.

Программа управления долгами (DMP) представляет собой неформальное соглашение, поэтому кредиторы не обязаны по закону замораживать начисление процентов или прекращать с вами контакты. Однако многие кредиторы согласятся на это после того, как план будет утвержден. Надежный поставщик услуг по управлению долгами будет вести переговоры от вашего имени, чтобы добиться приостановки начисления процентов и сборов.

Бесплатные провайдеры услуг по управлению долгами (DMP), такие как StepChange и Citizens Advice, предлагают те же услуги, что и платные провайдеры, при этом вам не нужно платить ни копейки. Обращение к бесплатному провайдеру означает, что большая часть ваших средств пойдет на погашение долгов, а не на оплату комиссионных. Как правило, рекомендуется обращаться к бесплатному провайдеру, деятельность которого регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA).