Програма управління боргами (DMP) зазвичай підходить людям, які мають стабільний дохід, але не можуть вчасно сплачувати мінімальні щомісячні платежі за кількома боргами. Вона найбільш ефективна у випадку незабезпечених боргів і, як правило, розглядається тоді, коли борги є достатньо керованими, щоб не потребувати більш офіційних заходів щодо неплатоспроможності, таких як індивідуальна добровільна угода (IVA) або банкрутство.

Тривалість програми погашення боргів (DMP) залежить від загальної суми заборгованості та від того, яку суму ви реально можете виплачувати щомісяця. Більшість таких програм тривають від одного до десяти років, хоча деякі люди завершують їх раніше, якщо їхнє фінансове становище покращується або вони отримують одноразову суму для дострокового погашення боргів.

Так. Програма управління боргами (DMP) зазвичай негативно впливає на ваш кредитний рейтинг, оскільки ви погашаєте борги за зниженою ставкою, а не дотримуєтеся початкових домовлених умов. Ця інформація зберігається у вашій кредитній історії протягом шести років. Однак для багатьох людей підвищення фінансової стабільності переважає короткостроковий вплив на їхній кредитний рейтинг.

Наполегливо рекомендуємо відкрити новий банківський рахунок до початку дії вашої програми управління боргами (DMP). Якщо ви обслуговуєтеся в банку, якому також заборгували гроші — наприклад, у вигляді овердрафту або за кредитну картку цього ж банку — він має законне право використовувати кошти з вашого поточного рахунку для погашення вашої заборгованості перед ним. Це називається правом зарахування, і внаслідок цього ви можете залишитися без грошей на найнеобхідніші витрати.

Вам знадобиться рахунок без можливості овердрафту, без прив’язаних кредитних продуктів та без зв’язків із будь-якими вашими існуючими кредиторами. В ідеалі він повинен підтримувати прямі списання та постійні доручення, щоб ви могли безперешкодно управляти своїми регулярними рахунками та платежами за програмою управління боргами (DMP). Також варто шукати рахунки, для відкриття яких не потрібна перевірка кредитоспроможності, оскільки під час участі в програмі DMP ваш кредитний рейтинг, ймовірно, погіршиться.

Так. Деякі фінансові установи пропонують рахунки, спеціально призначені для людей із поганою кредитною історією. Іноді їх називають базовими банківськими рахунками або альтернативами банківським рахункам, як-от Suits Me. Зазвичай вони не проводять перевірку кредитоспроможності, тому ваша програма управління боргами (DMP) чи кредитний рейтинг не стануть на заваді відкриттю рахунку.

Ні. Перехід на новий банківський рахунок ніяк не вплине на саму програму управління боргами (DMP). Ваш постачальник послуг DMP продовжуватиме керувати вашими виплатами відповідно до домовленостей. Вам просто потрібно буде повідомити роботодавця про реквізити нового рахунку для перерахування заробітної плати, а також змінити реквізити для всіх прямих списань та постійних доручень на новий рахунок.

Програма управління боргами (DMP) є неформальною угодою, тому кредитори юридично не зобов’язані заморожувати відсотки або припиняти зв’язуватися з вами. Проте багато кредиторів погодяться на це після затвердження плану. Авторитетний постачальник послуг DMP буде вести переговори від вашого імені, щоб домогтися призупинення нарахування відсотків та штрафних санкцій.

Безкоштовні постачальники послуг з управління боргами (DMP), такі як StepChange та Citizens Advice, пропонують ті самі послуги, що й платні постачальники, але без жодних витрат з вашого боку. Користування послугами безкоштовного постачальника означає, що більша частина ваших коштів піде на погашення боргів, а не на оплату комісій. Зазвичай рекомендується звертатися до безкоштовних постачальників, діяльність яких регулюється FCA.