Inclusión financiera

En Suits Me®, creemos que todo el mundo debería tener acceso a una cuenta segura, en la que pueda guardar su dinero de forma segura y que le ayude a evitar las deudas, la falta de crédito y la pobreza. Factores como la calificación crediticia o unos ingresos inestables no deberían ser un obstáculo para abrir una cuenta, especialmente en la sociedad moderna de hoy en día.

Trabajamos por la inclusión financiera ofreciendo una cuenta de dinero electrónico que ha proporcionado un servicio a miles de personas que, de otro modo, quedarían al margen.

Todavía hay alrededor de 1,2 millones de personas en el Reino Unido sin acceso a la banca. Es casi seguro que los últimos acontecimientos han afectado a la situación. Los datos más recientes, procedentes de la Universidad de Birmingham en 2017, muestran que un enorme número de personas en el Reino Unido no están bancarizadas o no tienen acceso a los servicios bancarios y, por lo tanto, están financieramente excluidas.

Desde entonces, los cambios sísmicos en el empleo y la industria fintech han cambiado la facilidad de acceso a la banca, para bien y para mal.

¿Qué es la exclusión financiera?

La exclusión financiera es un problema mundial, una tendencia en la que la gente todavía no tiene una cuenta estándar. La gente también está infrabancarizada si tiene bloqueado el acceso a las prestaciones bancarias estándar, como las tarjetas de crédito y los descubiertos.

Para tener lo contrario, la inclusión financiera, cada persona o empresa debe tener al menos una cuenta de transacciones con algún lugar donde almacenar de forma segura algún valor con la perspectiva de acceder a otros servicios financieros.

El Banco Mundial, en su informe sobre inclusión financiera de 2016, dijo que los "impulsores del acceso y el uso" para hacer posible el acceso universal a la banca eran:

• Diseño de cuentas transaccionales y productos de pago
• Puntos de acceso fácilmente disponibles
• Sensibilización y educación financiera
• Aprovechar los flujos de pagos recurrentes de gran volumen

Para abordar la exclusión financiera, estos "pilares" deben estar en su lugar. El objetivo del informe de 2016 era lograr la plena inclusión financiera en 2020, algo que todavía no hemos conseguido. En Suits Me®, nos esforzamos por educar a nuestros clientes y ofrecerles un servicio lo más transparente y accesible posible para que podamos cumplir esas expectativas.

¿Quiénes son los no bancarizados e infrabancarizados en el Reino Unido?

Un número preocupante de personas en el Reino Unido sigue sin tener acceso a una cuenta bancaria normal en la calle. La mayoría de las razones que explican la exclusión financiera de una persona están fuera de su control o son difíciles de resolver, algunas de las cuales sólo pueden solucionarse obteniendo una cuenta que les está vedada.

Autónomos, trabajadores temporales o inmigrantes

Todos tienen dificultades para conseguir cuentas normales debido a la inestabilidad de sus ingresos. Los bancos con depósitos mínimos mensuales, los que tienen un mínimo de 500 libras, por ejemplo, impiden a estos trabajadores acceder a ellos. Los trabajadores inmigrantes sin domicilio fijo también son considerados demasiado arriesgados por algunos bancos.

Historial de crédito pobre

Esto es, por supuesto, un factor masivo, pero no sólo por las razones obvias. Las personas extremadamente precavidas pueden ser igualmente despreciadas. Si un banco ve que has sido frugal con tus gastos, es menos probable que gane dinero con los intereses. Esto le excluye del crédito estándar.

Quiebras

Son otra clara víctima de la exclusión financiera. Aunque se les considera en quiebra, sus activos están congelados, y para algunos el acceso a una solución bancaria puede ser la única manera de salir de los problemas que han encontrado. Los que se encuentran en acuerdos voluntarios individuales (IVA) o planes de gestión de la deuda (DMP) se enfrentan a problemas similares.

Cómo se ha hecho más difícil

Coronavirus

El coronavirus ha afectado a todos los sectores de alguna manera, lo que ha empeorado la situación de los no bancarizados y los no bancarizados.

Los ingresos irregulares son un factor que contribuye a la exclusión y la pandemia ha inflado este problema. La Oficina de Estadísticas Nacionales ha constatado que el número de horas semanales trabajadas hasta abril de 2020 se redujo en una cifra récord de 94,2 millones (8,9%).

Las vacantes también se vieron afectadas, ya que de marzo a mayo se produjo un descenso del 60% en las vacantes, lo que dejó a los trabajadores temporales en una situación difícil.

Wirecard

La insolvencia de Wirecard AG en Alemania ha conmocionado al sector de la tecnología financiera (fintech), agravando aún más las dificultades de los ciudadanos no bancarizados o infrabancarizados.

La empresa cuenta con varios socios en el Reino Unido que ofrecen soluciones bancarias alternativas a numerosas personas sin acceso a la banca. Sus servicios no requieren comprobaciones de crédito o de dirección.

La FCA suspendió temporalmente las actividades de la filial británica de Wirecard durante un breve periodo en junio de 2020. Esto significó que justo después del día de pago miles de clientes no pudieron utilizar sus cuentas durante varios días. Esto puede tener repercusiones durante meses o incluso años, ya que la gente se vuelve cautelosa con las fintech asociadas a la firma alemana.

Nuestra responsabilidad para lograr la inclusión financiera

ElInforme de Inclusión Financiera 2018-19 del Gobierno afirma que, aunque el número de adultos sin cuentas bancarias se encuentra en un mínimo histórico, sigue siendo inaceptable. El informe analiza cómo el sector financiero británico ha luchado contra la exclusión financiera.

La forma más fácil de evitar la exclusión financiera es crear una cuenta bancaria básica sin descubiertos ni facilidades de crédito extremas. Esto permite a las personas construir de forma lenta y segura su historial de crédito, sus conocimientos financieros y su confianza en los servicios financieros. Desde 2015, los nueve mayores bancos británicos están obligados a ofrecer cuentas básicas sin comisiones para poder hacerlo.

Las empresas de tecnología financiera (fintech) han liderado la oferta de alternativas a las soluciones bancarias potencialmente excluyentes de las grandes superficies. Según el Gobierno, las fintech pueden ofrecer "un papel clave en la lucha contra la exclusión financiera" y "desarrollar formas innovadoras de aumentar el acceso de los clientes a los servicios financieros". Empresas como Suits Me® han permitido abrir cuentas en línea a personas sin domicilio fijo o escaso historial crediticio.

Nuestras cuentas no ofrecen crédito, por lo que no es necesario realizar comprobaciones de crédito ni confirmar una dirección fija, y pueden configurarse en un momento. Al ser una alternativa, tenemos características únicas y un servicio de atención al cliente que las alternativas tradicionales podrían no tener.

Los propietarios de pequeñas empresas tienen la responsabilidad de ayudar a sus trabajadores a salir de las exclusiones financieras. Los empresarios que puedan haber rechazado inadvertidamente a solicitantes sin cuenta bancaria pueden ahora remitirlos a una alternativa en línea en cuestión de minutos, poniendo así su granito de arena para frenar la exclusión.

Solicitar una cuenta Suits Me

No le obligaremos a pasar por el aro cuando abra su cuenta de dinero electrónico Suits Me®. No le pediremos ningún justificante de domicilio en el Reino Unido ni realizaremos ninguna comprobación de solvencia. Si lo solicita hoy, su cuenta estará abierta en menos de 3 minutos.

En cuanto abra su cuenta, tendrá acceso inmediato a su código de clasificación y número de cuenta, a una serie de funciones bancarias, a una cuenta de dinero en línea y a una aplicación móvil para poder empezar a gestionar su dinero y sus finanzas. Su tarjeta de débito Suits Me® Mastercard® le llegará por correo entre 3 y 5 días después.

Información útil

• Abrir una cuenta en el Reino Unido sin verificación de crédito
• Abrir una cuenta en el Reino Unido sin prueba de domicilio